7 Simples Passos Para Mudar Sua Vida Financeira (o #6 é unânime!)

 Você quer mudar algo verdadeiramente na sua vida?

Faço essa pergunta porque muitos querem uma mudança, mas não querem seguir os passos necessários para essa mudança ocorrer de fato.

E isso ocorre em qualquer área da sua vida (não é uma exclusividade da sua vida financeira).

Eu acredito que quando quebramos um objetivo em vários passos, tornamos o processo mais simples.

  Você quer mudar algo verdadeiramente na sua vida?

Faço essa pergunta porque muitos querem uma mudança, mas não querem seguir os passos necessários para essa mudança ocorrer de fato.

E isso ocorre em qualquer área da sua vida (não é uma exclusividade da sua vida financeira).

Eu acredito que quando quebramos um objetivo em vários passos, tornamos o processo mais simples.

Então se você quer mudar sua vida financeira, recomendo que siga, a partir de agora, os 7 simples passos deste artigo!

Passo #1 – Conscientização

O primeiro passo para qualquer mudança em sua vida é justamente se conscientizar que precisa mudar e assumir o controle da sua vida.

Enquanto você procura desculpas ou aponta culpados para seus problemas, não está identificando o verdadeiro responsável: você mesmo(a).

Além de assumir a responsabilidade, você também precisará se comprometer com a mudança.

Muitas pessoas até assumem a culpa por alguns problemas que enfrentam (ex: endividamento, sobrepeso, insatisfação no trabalho…), mas simplesmente não querem mudar, por qualquer que seja o motivo.

E não adianta confiar apenas na loteria ou numa dieta milagrosa.

O caminho não é fácil e muitas vezes não é rápido, mas é simples e o resultado faz todo o esforço valer a pena.

Passo #2 – Objetivos Financeiros

Provavelmente você deve conhecer o seguinte ditado:

“Se você não sabe para onde ir, qualquer lugar serve.”

Para qualquer coisa que pensamos em fazer na nossa vida, precisamos ter metas, destinos, objetivos.

Por essa razão, você precisa entender a importância da definição de objetivos financeiros para alcançar a maior riqueza (em termos financeiros, claro): a independência financeira.

Definir um objetivo financeiro significa determinar um valor e um prazo para alcançar um objetivo qualquer.

A simples definição de prazo e valor para cada objetivo que temos permite o cálculo exato de quanto tempo falta para atingirmos esta meta.

Em outras palavras, é possível medir quão próximos estamos de alcançá-lo.

Existem várias razões para justificar a definição dos objetivos financeiros.

A primeira – e talvez mais importante – é a “disciplina forçada”.

Para quem não tem disciplina, definir objetivos financeiros pode ajudar bastante.

Afinal, se você não sabe porque deve poupar dinheiro, certamente vai gastá-lo. Se o seu dinheiro não tiver um destino, qualquer um servirá.

Outro fator importante é a motivação.

A partir do momento que você sabe quão perto está de alcançar um determinado objetivo, certamente ficará mais motivado para continuar poupando e se aproximar cada vez mais do seu destino.

Passo #3 – Controle do Orçamento

No passo anterior, você aprendeu a importância de definir objetivos financeiros. Como havia dito, a definição desses objetivos é o primeiro passo do planejamento financeiro.

Feito isso, exploraremos agora o segundo passo: elaboração do orçamento.

Vamos imaginar que hoje, infelizmente, suas finanças estejam totalmente desorganizadas: seus gastos, contas e compras são excessivos, suas boas dívidas e parcelamentos correm o risco de sofrer atraso no pagamento, e sua família não tem conseguido fazer a economia necessária para continuar a bancar suas aplicações.

Enfim: seu orçamento está fora de controle, como um 

Enfim: seu orçamento está fora de controle, como um carro desgovernado ladeira abaixo.

Para começar a resolver essa desafiadora situação, você deve seguir três etapas. E mesmo que sua situação não seja desesperadora, você pode melhorar ainda mais sua vida financeira ao seguir estas fases de organização do orçamento:

Identifique como você está gastando seu dinheiro atualmente;

Avalie seus gastos atuais e defina metas de despesas que levem em conta seus objetivos financeiros de curto e longo prazo;

Acompanhe de perto suas futuras despesas para assegurar que estejam dentro do planejado.

Passo #4 – Sair do Vermelho

Nós não temos o hábito de poupar dinheiro. Quanto mais ganhamos, mais gastamos. Gastamos tudo que ganhamos e às vezes até um pouco mais, o que leva ao endividamento.

E se você não faz uma reserva financeira quando está num momento bom, qualquer imprevisto vai causar problemas, desde coisas mais simples, como o atraso no salário ou algum conserto no carro ou em casa, até coisas mais graves, como emergências médicas ou mesmo a 

perda do emprego.

Se você está numa situação de endividamento, ficar apenas se lamentando não resolverá seu problema.

Passo #5 – Fundo de Emergência

Quem já passou (ou está passando) por problemas financeiros, sabe o quanto essa situação é desgastante.

Além de prejudicar o seu bolso, prejudica também sua saúde, seu trabalho e – sobretudo – seus relacionamentos.

No Brasil, as pessoas que “erram a mão” no orçamento pagam caro por empréstimos de curto prazo, por conta das altíssimas taxas de juros.

Por isso, é importante construir uma reserva de emergência para se proteger contra imprevistos e evitar pagar caro por não se precaver.

Um fundo (ou reserva) de emergência nada mais é que uma reserva financeira que você constrói para se proteger de imprevistos ou de meses onde a entrada de recursos foi abaixo do esperado.

Esses imprevistos podem ser desde problemas no carro, despesas médicas inesperadas ou acidentes até um mês de desempenho abaixo do esperado nos negócios, principalmente para pessoas que vivem de comissões ou com a maior parte da renda sendo variável, ou, no pior dos casos, a perda do emprego.

Passo #6 – Independência financeira

Você sabe o significado da independência financeira?

Ou simplesmente acha que é um sinônimo para ficar milionário?

Pergunto isso porque quando entendemos este conceito, alcançar este objetivo fica muito mais próximo do que você imagina.

A primeira grande verdade é que a conquista da independência financeira está pouco relacionada com quanto você ganha e muito mais relacionada com quanto você gasta.

Seu padrão de consumo é um fator determinante para esta conquista.

Se você gasta tudo (ou até mais) que ganha, você está longe da independência financeira.

Se você aumenta seus gastos à medida que aumenta seus ganhos, você também está longe da independência financeira.

O grande “segredo” (se é que posso chamar assim) é definir um padrão de vida aceitável e aproveitar qualquer aumento de renda para adquirir mais ativos que geram renda para você (e não despesas).

Quanto mais renda você tiver de seus ativos (aplicações financeiras, imóveis, ações…), menos você vai depender da sua força de trabalho.

Até o ponto em que a renda gerada por seus ativos for suficiente para custear seu padrão de vida. Neste ponto, você terá conquistado a independência financeira.

Passo #7 – Investir

Comentei no passo anterior que você só conseguirá alcançar a sua independência financeira se investir em ativos que gerem renda para você.

No entanto, muitas pessoas não investem simplesmente porque pensam que têm pouco dinheiro para investir, quando existem ótimas aplicações financeiras onde é possível começar com apenas R$ 30.

Quanto mais cedo você começar, melhor. Mesmo que seja com pouco dinheiro.

Neste primeiro momento, mais importante que ter ótima rentabilidade é adquirir o hábito de investir mensalmente.

Se você adquirir este hábito enquanto tiver pouco dinheiro para investir, certamente vai mantê-lo quando tiver mais dinheiro.

Conclusão

Se você colocar em prática estes sete passos, eu garanto que você vai mudar sua vida financeira quase que imediatamente.

Pode até não alcançar o patamar que você espera no curto prazo, mas certamente estará numa situação financeira muito melhor do que está agora.

Não espere por uma mudança instantânea da “água para o vinho”. Caso contrário, você vai se desmotivar.

O importante é que hoje você esteja melhor do que ontem… e amanhã, melhor do que hoje.

É assim que uma mudança verdadeira acontece.

Todos os dias recebo depoimentos de leitores e clientes que estavam completamente endividados e agora vivem com tranquilidade financeira.

Se eles podem, você também pode.

Como eu disse antes, não será fácil e provavelmente não será rápido, mas os passos são simples (como você viu neste artigo) e o esforço valerá a pena.